Kredit beantragen für KMU

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Ob für ihre Liquidität oder ihre Investitionen: Mit diesen Tipps erhöhen KMU ihre Erfolgschancen auf eine Kreditfinanzierung.

Für die Liquiditätssicherung zwischen Einkauf und Verkauf oder für den Erwerb einer neuen Anlage: Mit dem passenden Kredit können KMU ihren finanziellen Spielraum erhöhen. Die Vergabe ist an gewisse Voraussetzungen geknüpft.

Sobald ein Unternehmen einen Kreditantrag gestellt hat, wird eine Firma in verschiedener Art und Weise einer Prüfung unterzogen. Die Bank klärt «en détail» ab, ob das Unternehmen kreditfähig und kreditwürdig ist. Sie analysiert dazu dessen Reputation sowie die Bilanz und die Erfolgsrechnung der letzten Jahre. Ausserdem nimmt sie Einblick in die Ertragskraft: Schreibt die Firma Gewinn, und wird sie auch langfristig dazu in der Lage sein? Wie steht es um die künftige Umsatzentwicklung und um den Cashflow (Geldfluss)?

Unterlagen für den Kreditantrag

Wer sich um eine Kreditfinanzierung bewirbt, sollte folgende Unterlagen idealerweise zur Hand haben:

  • Bilanz, Erfolgsrechnung und Revisionsberichte der letzten zwei bis drei Jahre
  • betreibungsamtliche Auskunft, nicht älter als drei Monate
  • Finanzplanung für die nächsten Jahre
  • Firmenporträt und Vorstellung der Geschäftsleitung

Cashflow entscheidend

Vor allem der Cashflow ist von zentraler Bedeutung. Er beschreibt die Zahlungsströme des Unternehmens, also die Einnahmen und Ausgaben innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Fällt der Cashflow positiv aus, kann das Unternehmen bestehende Kreditfinanzierungen zurückzahlen. Ein negativer Cashflow bedeutet, dass auch die Rückzahlung von Fremdfinanzierungen möglicherweise gefährdet ist.

UBS bietet verschiedene Kreditarten an, die sich unter anderem durch den Zweck sowie die Länge der Laufzeit unterscheiden. Fällt die Bonitätsprüfung anhand der beschriebenen Analysen positiv aus, steht einer Kreditvergabe grundsätzlich nichts im Wege.

Finanzierungen durch UBS

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Kurzfristige Betriebskredite

Diese Kreditform hat eine relativ kurze Laufzeit und versorgt Firmen rasch mit Liquidität in Form einer Kreditlimite, um Liquiditätsschwankungen auszugleichen. Der UBS Kontokorrent KMU ab 20’000 Franken kann ganz einfach online beantragt werden.

Langfristige Investitionskredite

Hierbei handelt es sich um Darlehen, die für grosse Anschaffungen wie Maschinen, Anlagen oder eine Aufrüstung der IT-Infrastruktur benötigt werden. Diese Kreditart zeichnet sich durch mittel- bis langfristige Laufzeiten aus.

Alternative Leasing

Darüber hinaus können alternative Finanzierungsformen eine passende Lösung sein. Für mobile Investitionsgüter ist beispielsweise das Leasing eine attraktive, kostengünstige und langfristig stabile Finanzierungsmöglichkeit. Auch das UBS Leasing KMU kann bequem online beantragt werden.

Generell unterstützt UBS die Pläne von KMU mit passenden Finanzierungsformen – ob kurzfristig zur Liquiditätssicherung oder langfristig zur Zukunftssicherung. Schnell, unkompliziert und verbindlich wird dafür gesorgt, dass ein Unternehmen zu Geld kommt und sich ganz auf sein Geschäft konzentrieren kann.

 

Dieser Artikel wurde von NZZ Content Solutions im Auftrag von UBS Schweiz erstellt.


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